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陸企「無還本續貸」正夯！分析師：小心淪銀行掩蓋不良貸款工具
先前中國人行透過定向降準把資金活水引向小微企業，也讓小微企業融資難躍上檯面，但近來陸媒大幅報導，有企業正透過辦理「無還本續貸」，不必再像以前一樣借新還舊，避免產生大量新增成本。
不過陸股分析師警告，這項服務也考驗銀行風險控管能力，做得好可以減少不良貸款產生，也避免小型企業因周轉不良而倒閉；但也怕銀行因此隱藏不良貸款，必須嚴加監管。
過去，中國企業貸款的模式是企業貸款到期後，如果要續貸，必須「先還舊、再借新」，逼得很多企業在貸款到期前得先籌一筆錢，甚至去借高利貸，把貸款結清才能再申請貸款，不僅資金壓力大，沉重的利息經常在短時間內把小微企業壓垮。加上新貸款下來前還要再花時間審批，還可能面臨貸款下不來的風險。
至於「無還本續貸」並不是新政策，早在 2014 年 7 月證監會就已發布，讓銀行可以對流動資金周轉貸款到期後仍有融資需求，又存有資金困難的小微企業辦理續貸，也就是所謂的「借新還舊」，希望能降低小微企業的融資成本。
不過，這項政策推出這麼多年，落實還不普遍，多數銀行還是按照「收舊貸新」的模式走，落實並不普及。這也是為何在近期小微企業融資難的當下，會被中國官方媒體列為報導重點。
不過，這項政策立意雖美，但也存在爭議。基本上，無還本續貸本質上就是債務展期，雖然支持小微企業發展，但也可能因此讓企業產生依賴，尤其目前還未限制續貸的次數，很可能讓小微企業以債滾債，不用自己掏錢還貸款。對銀行來說，好處是可以減少不良貸款產生，但也可能成為掩蓋不良貸款的工具。
國信證券銀行業首席分析師王劍認為，無還本續貸有沒有風險，取決於審核時是否嚴格到位。監管部門也有規定申請「無還本續貸」的企業，必須滿足一系列條件，以確保經營生産各方面良好，確保續貸品質。
儘管如此，市場還是擔心，還是有銀行會在過程中產生道德或操作風險，用這種方式來隱藏不良貸款。
《澎湃新聞》報導，這就考驗每家銀行的風險控管體系。業內人士舉例，如果銀行的分支機構有審批權，又有放款權，還同時做業務，那的確容易出現風險。但若做好風險隔離，其實是可控制的。
至於銀行方面該如何小微企業的生產經營與財務狀況，有做過類似業務的銀行人士指出，可以透過企業的水電煤數據，法院訴訟數據，相關人員徵信情況，以及整個行業發展狀況等來作判斷。
有的傷透菜農腦筋、有的受戰火波及 《蝶類誌》細數粉蝶科不凡身世
建立於 2018/03/20 上稿編輯： CLiao 本報2018年3月20日台北訊，特約記者廖靜蕙報導
菜園中常常出現的白粉蝶，讓農民傷透腦筋而成為防治對象。每年春天高雄美濃黃蝶翠谷翩翩飛舞的淡黃蝶，秋天越來越常見於金門的豔粉蝶，牠們從哪裡來？又曾經發生過甚麼故事？粉蝶擅長遷徙、隨著乾濕季變化斑紋、既讓農民頭痛又能指引生路，有如鄰家好友又撲朔迷離的令人神往。除了有《台灣蝶類誌》（卷二）透過科學紀錄平實記載其習性外，不妨聽聽蝴蝶研究學家徐堉峰細數家珍！
台灣蝶類誌作者徐堉峰細數粉蝶科身世之謎。林務局提供。 菜園中的白粉蝶 上山跟著牠找食物就對了
高麗菜、花椰菜、大白菜、芥菜等，這類十字花科蔬菜，不只是人類愛吃，也吸引粉蝶前來拜訪用餐。白粉蝶（Pieris rapae）、緣點白粉蝶（Pieris canidia）是菜園常見的粉蝶，由於將卵產在十字花科寄主植物體上，幼蟲又以寄主植物葉片為食源，十字花科又大多為人類食用蔬菜，而聲名狼籍。
台師大生命科學專業學院教授徐堉峰常跟學生分享概念，在便當中吃到白粉蝶幼蟲，要心存感激。「一般人看到蟲吃菜，就認為是害蟲，其實白粉蝶的幼蟲對農藥非常敏感，一點農藥就能殺死牠。」他大學時是植病系昆蟲組，具備植病知識，便當有白粉蝶幼蟲，代表著沒有農藥殘留。
油菜花田上有白粉蝶翩翩飛舞，景觀上頗具觀賞價值。雖然農民殷勤驅趕，所幸台灣野生十字花科植物豐富，提供白粉蝶食源。若上山找不到食物吃，跟著白粉蝶就對了。白粉蝶吃的十字花科人類都可吃，何且掛保證無毒，可視為野菜，只是未經馴化，吃起來有苦味。 喜愛十字花科的白粉蝶，常成為農業防治對象，其實牠可能是野外指引生路者！攝影：李信德 遷移性強 遷粉蝶遷徙路線解密中
遷粉蝶是國際上以遷移性強著稱的蝶種，黃蝶翠谷的淡黃蝶就是遷粉蝶（Catopsilia pomona），由於專吃鐵刀木及阿勃勒這類外來種植物，讓牠與台灣的關係披上神祕面紗。 遷粉蝶（乾季型）是黃蝶翠谷歌詠的對象淡黃蝶。攝影：徐堉峰
「蝴蝶分布是動態的，像這種遷移性很強的蝴蝶，過去就在菲律賓、馬來西亞和台灣之間常有長距離移動，遇有食草就產卵。」徐堉峰解釋，台灣野生植物中也有決明，但可能數量不多，也就未頻繁造訪；待人類有計畫密集種植鐵刀木、阿勃勒後，無疑提供豐富的食源，吸引牠們停留繁衍，族群數量也跟著明顯。
這類的案例還不少。他舉斑紋隨著乾濕季明顯變化、現在高雄、屏東和台東常見的鑲邊尖粉蝶（Appias olferna）為例，日治時代只有一筆紀錄，從此以後銷聲匿跡，直到2002年再度出現高雄小港機場附近。這一次台灣野外有了平伏莖白花菜（又名成功白花菜），1980年代早期，南部發現的新記錄外來植物，後來成為南部常見的野草，是鑲邊尖粉蝶幼蟲的唯一食草，族群從此定居台灣。
他推測日治時代鑲邊尖粉蝶來過台灣，但因缺乏食草而未能根植台灣。「現在，我們幫牠把食草種好了！」徐堉峰解釋，這種蝴蝶是熱帶蝴蝶，從菲律賓來，氣候夠熱就繼續往北走；目前台灣的食草已經北上台北。他預估全球暖化下，鑲邊尖粉蝶有可能隨著食草繼續北上。 一些粉蝶科物種，會隨著乾濕季變化形體，圖為鑲邊尖粉蝶（雄性）雨季型樣貌。攝影：呂晟智 鑲邊尖粉蝶乾季型（雌）。攝影：呂晟智
目前粉蝶科尚未有保育類物種，不過徐堉峰認為1999年發現命名的「截脈絹粉蝶」（Aporia gigantea）處境堪憂，這幾年由於大武山南橫、小鬼湖一帶崩塌人類進不去，而缺乏調查、目擊紀錄。過去已知的族群數量就不多，主要原因是其食草十大功勞，需與採藥者競爭，又因幼蟲只出現向陽山坡，而這些地方的十大功勞也特別容易發現，因此推測採集壓力可能導致食草減少而影響族群數量。 受戰爭影響？ 豔粉蝶半世紀回不來
徐堉峰這幾年試圖解開金門豔粉蝶（Delias pasithoe）、丹心豔粉蝶（Delias acalis）從哪裡來的謎題。以桑寄生為食源的豔粉蝶，這幾年秋冬之際不斷來訪金門。由於金門沒有桑寄生科與檀香科植物生長，艷粉蝶屬蝴蝶在當地沒有幼蟲寄主植物，因此無疑來自其他地方。
為了解答豔粉蝶從哪裡來？為什麼來金門？徐堉峰與台灣蝶會組成研究團隊找答案，調查結論於去（2017）年6月發表在國際期刊Zootaxa。以下文字敘述，經徐堉峰同意，改寫自台灣蝴蝶保育學會的文章。
研究團隊推論，秋天廈門的蜜源少，使得一部分豔粉蝶往外擴散找食物，金門與廈門最短距離只有2公里，擴散到金門相當合理，10、11月牠們就來金門採蜜。至於牠們第二年是否回廈門目前並無答案。研究團隊2015年11月4～6日進行三天的數量調查，共記錄艷粉蝶244隻，為數不少。徐堉峰更推測，以前金門可能是豔粉蝶秋冬季繁殖採蜜之處。
豔粉蝶是東南亞相當繁盛的族群，接近300多種蝴蝶的幼蟲寄主植物，以桑寄生科與檀香科的半寄生性植物為主。桑寄生（mistletoe）又名槲寄生，它的種子內是一種半透明汁液，一捏就擠出黏液，讓靠鳥、其他媒介四處沾黏、傳播，達到繁衍的目的。聖誕節期美國人會採槲寄生掛在門口，掛在門口代表家族興盛。只是，厚厚的金門植物誌，就是沒有這些植物的紀錄。
金門真的沒有桑寄生嗎？徐堉峰推論金門過去應該有，只是不堪1958年八二三炮戰密集襲擊。在這次兩岸戰爭中，島上許多野生物幾乎消滅、生物多樣性大幅降低。歷經50年後，許多生物重返牠們熟悉的棲地，那麼如果過去真有桑寄生，何以半世紀後卻不見了？研究團隊繼而推敲，樹太年輕了！
原來桑寄生必須攻擊老弱殘樹，健康有抵抗力的樹則無法寄生。金門的樹齡大約在50歲以下，正值年輕氣盛，這使得桑寄生無從攻占。但是豔粉蝶雖找不到食草，卻未忘卻以前的老家，只是缺乏食源，家已不成家。 丹心豔粉蝶等豔粉蝶數成員，有可能因戰火而離開金門。攝影：呂晟智 喀拉喀托島 啄花鳥來了 等待豔粉蝶
金門發現的艷粉蝶屬蝴蝶沒有繁衍建立族群的情形並非特例。發生在印尼喀拉喀托島（Krakatau）火山爆發後的生物多樣性經驗，或許可以說明。
1883年火山爆發使得全島的動植物一夕消滅，爆發後殘存的島體卻在短短50年後，回復成濃密的熱帶森林。然而，鄰近喀拉喀托的爪哇及蘇門答臘森林生態系中最優勢、種類最多的艷粉蝶屬蝴蝶，卻始終未歸隊。即使協助桑寄生種子擴散的啄花鳥（Dicaeum），殷勤地四處沾黏桑寄生，但島上的樹木太年輕健康，不利桑寄生侵襲，終究功敗垂成。
反觀金門，戰火無疑摧毀或大幅影響當時金門的動植物相，使許多動植物消失，包括原本可能數量豐富的桑寄生及艷粉蝶屬蝴蝶。「也許有一天，樹夠老、桑寄生長回來了，牠們又能回金門定居。」徐堉峰說。這會是一段漫長的等待。
秋季到金門除了回顧那段烽火歲月，別忘了靜靜欣賞艷粉蝶回故土訪花的身影。 看遷粉蝶不須到黃蝶翠谷，台北市也看得到！祕訣就在找到鐵刀木和阿勃勒！台北賞黃蝶熱點，到師大就沒錯，因為校樹就是阿勃勒！台北市的公園、學校機率很大，夏天滿天飛，南部則一年四季都有。黃蝶翠谷更因食草多，形成撲天蓋地的美麗景觀。 食草足夠的條件下，黃蝶翠谷淡黃蝶呈顯鋪天蓋地的景觀。攝影：許書國 延伸閱讀
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環境記者／自由撰稿人。從事社工10餘年，認知到畢竟是人的社會，再弱勢的人都可以為自己發言，決定轉投生態保育，為無法以人類語言發聲的生命與土地寫報導。現居台北市，與貓先生、龜小姐，微曦中閱讀，斗室中寫作。個人粉專「小麻通訊」。
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